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(La banque se garde le droit d’annuler cette promo en tout temps et sans avis)
Étant donné la fin d’année qui approche et afin de vous éviter certains inconvénients lors d’une promesse d’achat, veuillez prendre note des informations suivantes concernant le régime d’accession à la propriété.
• Un participant au RAP ne doit JAMAIS faire de retraits REER sur 2 années civiles différentes. Il peut y avoir plusieurs retraits REER. Cependant, que ce soit des REER déjà existants ou un emprunt, les retraits REER doivent TOUS être en 2012 ou TOUS en 2013.
• Si après le 1er octobre 2012 le client veut utiliser des REER déjà existants et combiner un emprunt REER, le retrait des REER déjà existants devra se faire en 2013 puisque le retrait des REER empruntés sera, lui, obligatoirement fait en 2013, soit 90 jours après l’emprunt.
• Si le client utilise seulement des REER déjà existants, il peut signer un acte de vente à sa convenance. En autant qu’au moment du retrait REER l’argent était dans le compte REER depuis au moins 90 jours.
• Si le client utilise seulement des REER empruntés il pourra signer un acte de vente au plus tôt 60 jours après la cotisation au REER.
Jour 0 : cotisation au REER
Jour 60 : date la plus hâtive pour l’acte de vente
Jour 90 : retrait du REER et remboursement du prêt temporaire.
source: Chantal Presseau, représentente hypothécaire Desjardins
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Le ratio d’endettement est un terme qu’on entend souvent lorsque vient le temps de parler de budget ou d’achat d’un nouveau bien. Mais qu’est-ce que c’est exactement?
Le ratio d’endettement est une unité de mesure qui permet de comparer le montant total dont vous disposez après avoir payé vos impôts et vos cotisations de sécurité sociale (ce que les spécialistes appellent le revenu disponible) et le montant total de vos dettes. Les établissements de crédit utilisent cette unité pour évaluer votre capacité de remboursement (solvabilité).
Afin de calculer votre ratio d’endettement, il suffit d’additionner tous les paiements que vous effectuez sur une base régulière (loyer mensuel ou mensualité hypothécaire, assurance habitation, impôts, remboursement du prêt automobile, cartes de crédit, prêt étudiant, etc.) et de diviser le montant total obtenu par le montant de votre revenu mensuel brut, y compris tout revenu de placement mensuel que vous pourriez toucher.
Notez que les dépenses non génératrices d’endettement, comme la nourriture et les services publics (téléphone, électricité, transports, etc.), ne sont pas prises en considération dans le calcul du ratio d’endettement. Par contre, il s’avère utile de connaître aussi la somme de toutes ces dépenses pour respecter votre budget.
Un ratio d’endettement de 30 % est jugé excellent, un ratio de 30 à 36 % est bien vu, tandis qu’un ratio supérieur à 40 % pourrait compromettre l’approbation d’un prêt automobile, d’un prêt étudiant ou d’un prêt hypothécaire, sans compter les difficultés que vous pourriez éprouver à rembourser cet emprunt. À la différence de votre cote de crédit, qui dresse le portrait de vos antécédents de crédit, le ratio d’endettement tient compte de votre revenu actuel.
Pour savoir quel montant de financement maximal nous pouvons obtenir lors d’une demande de prêt il suffit de calculer le ratio d’endettement.
Méthode simple pour calculer le ratio d’endettement
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Charles Perreault Courtier Immobilier 