Le ratio d’endettement est un terme qu’on entend souvent lorsque vient le temps de parler de budget ou d’achat d’un nouveau bien. Mais qu’est-ce que c’est exactement?

Le ratio d’endettement est une unité de mesure qui permet de comparer le montant total dont vous disposez après avoir payé vos impôts et vos cotisations de sécurité sociale (ce que les spécialistes appellent le revenu disponible) et le montant total de vos dettes. Les établissements de crédit utilisent cette unité pour évaluer votre capacité de remboursement (solvabilité).

Afin de calculer votre ratio d’endettement, il suffit d’additionner tous les paiements que vous effectuez sur une base régulière (loyer mensuel ou mensualité hypothécaire, assurance habitation, impôts, remboursement du prêt automobile, cartes de crédit, prêt étudiant, etc.) et de diviser le montant total obtenu par le montant de votre revenu mensuel brut, y compris tout revenu de placement mensuel que vous pourriez toucher.

Notez que les dépenses non génératrices d’endettement, comme la nourriture et les services publics (téléphone, électricité, transports, etc.), ne sont pas prises en considération dans le calcul du ratio d’endettement. Par contre, il s’avère utile de connaître aussi la somme de toutes ces dépenses pour respecter votre budget.

Un ratio d’endettement de 30 % est jugé excellent, un ratio de 30 à 36 % est bien vu, tandis qu’un ratio supérieur à 40 % pourrait compromettre l’approbation d’un prêt automobile, d’un prêt étudiant ou d’un prêt hypothécaire, sans compter les difficultés que vous pourriez éprouver à rembourser cet emprunt. À la différence de votre cote de crédit, qui dresse le portrait de vos antécédents de crédit, le ratio d’endettement tient compte de votre revenu actuel.

Pour savoir quel montant de financement maximal nous pouvons obtenir lors d’une demande de prêt il suffit de calculer le ratio d’endettement.

Méthode simple pour calculer le ratio d’endettement

Premièrement:
Calculez vos dépenses mensuelles en prenant compte les versements que vous effectuez sur des prêts présentement et le coût de votre logement ou versement hypothécaire.

Ex:

Loyer : 750.00$
Prêt personnel: 125.00$
Marge de crédit: 245.00$

Total: 1120.00$

Deuxièmement:
Calculez vos revenus mensuels en comptant votre ou vos salaires bruts (avant tout prélèvement gouvernemental) ainsi que vos autres revenus tel que des revenus de location immobilière, rentes gouvernementales, pension de retraite etc…

Salaire brut mensuel: 2773.12$
Location petit appartement : 450.00$

Total: 3223.12$

Finalement pour faire le calcul du ratio d’endettement:

Vous prenez les dépenses / Divisez par les revenus X 100 = Ratio %
1120 $ / 3223.12$ X 100 = 34%